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银行票据案再发 多道监管令牌排查风险
http://www.cteo.com.cn  时间:08-15  城经网 

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  绘图:彭雳n2Q城经网

  近日,银行在暴露的两单票据案件将票据风险再推向舆论的风口浪尖。今年以来,银行票据大案一个接着一个,农业银行39.15亿、中信银行9.69亿、天津银行7.86亿、宁波银行32亿,加上近日广发银行9亿、工商与恒丰银行的13亿票据案再度爆发,市场对银行通过票据腾挪信贷空间,票据业务把关不严,票据中介挪用资金等问题高度重视。n2Q城经网

  银行票据案再度爆发n2Q城经网

  上周,广发银行佛山分行9.3亿元票据的案件暴露。与农行票据窝案等多起案件类似,广发银行去年8月-10月期间交易的98张票据资金被票据中介挪用流入股市,最终因资金链断裂演化成为风险事件,其中又涉及了交易对手中原银行信阳分行和晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行、通化农商行等多家通道银行。n2Q城经网

  广发银行此前回应表示,事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致,广发银行发现风险后已第一时间启动紧急追授机制,目前已回收大部分款项,剩余款项在进一步汇款。据了解,该案件目前仍在侦查中。n2Q城经网

  一波未平一波又起,广发票据事件还没有降温,又有消息爆出恒丰银行与焦作中旅银行之间的13亿票据风险事件。据了解,不法分子利用虚假材料和公章,在工行廊坊分行开设了河南焦作中旅银行的同业账户,并以焦作中旅银行为承兑行,利用工行电票系统代理接入的方式开具13亿电票,最终该电票辗转到恒丰银行转贴现。恒丰银行在其内部定期排查中发现了疑点,在向焦作中旅银行核对时遭到对方否认,恒丰银行随即报警并将相关情况报送监管部门。n2Q城经网

  此次案件由于涉及向来较为安全的电子票据,开户行又是四大行之一的工行,也引发了市场的一片哗然。恒丰银行对媒体表示,当时做该笔转贴现业务时,由于是电票,开户行是国有大行,并没有多想。而工行则回应表示,近日工行廊坊分行在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动的情况,立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报了票据转贴现买入行。但表示与票据无任何交易关系,既未承兑,也未出票,未参与该批票据的任何流转环节,也与相关企业、相关银行无任何资金往来。n2Q城经网

  粗略统计,今年以来,银行爆发的票据案件已经超过100亿元,票据乱象背后银行违规操作、风险把控不严,给票据中介留有巨大风险空子。有业内人士对媒体透露,当前票据行业中通过抽屉协议、代理代持、资管转移等方式腾挪贷款规模,虚增存贷款规模、减少资本占有的问题非常严重。而不少高风险低信用的地方村镇银行、农商行承票也通过层层通道转贴,流入大银行,交易中涉及“假买断、假卖断”、“阴阳合同”、假公章、代持、调节信贷规模等,形成错综复杂的风险链条。n2Q城经网

  多道监管令牌排查风险n2Q城经网

  票据业务是银行一项传统的资产业务,目前使用较多的是银行承兑汇票,给企业融资带来了较大的便利。但票据在实际操作中却存在较多风险点,如在办理承兑汇票贴现业务时,由于操作不慎或审查不严,误将有瑕疵的汇票或票面要素不全及伪造、变造的票据办理了贴现而造成的风险。以及一些不法人员利用伪造、变造票据、“克隆”票据、票据“调包”或者伪造、虚开增值税发票,伪造、变造贸易合同及虚假的银行查询查复书,有意识地诈骗银行资金而使银行面临资金损失等风险。n2Q城经网

  去年底,银监会对票据业务开展专项检查,于2015年底下发《关于票据业务风险提示的通知》(203号文),要求各家银行高度重视票据业务风险,认真落实监管要求。n2Q城经网

  当时银监会就提出了风险提示,包括部分银行业金融机构利用贴现资金还旧借新,调节信贷质量指标;发放贷款偿还垫款;通过票据转贴现业务转移规模,消减资本占用,利用“卖断+买入返售+到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式,假卖断真出表,或帮助他行在月底代持,调节信贷规模等。n2Q城经网

  今年5月,央行联合银监会发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》,要求强化票据业务内控管理,坚持贸易真实性要求,严禁资金空转,严格规范同业账户管理。n2Q城经网

  7月,银监会办公厅再下发《关于全面开展银行业“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》,要求银行要求重点排查存款、信贷、票据、同业、理财和代销等各类重点业务中是否存在新发生的违法违规行为,并于11月底前完成。n2Q城经网

  而2016年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议上,银监会再次强调,下半年要重点严查十大行为,其中包括热衷当通道、做过桥、加链条,资金“脱实向虚”的行为;违规办理票据业务、签订抽屉协议、贷款“三查”执行不力等。可以预见,随着风险事件屡禁不止,票据业务风险监管也将升级。(文/南方日报记者 黄倩蔚)n2Q城经网

关键词:银行,票据,风险,业务,资金,贴现,恒丰,交易,案件,广发,要求
来源:南方日报 编辑: 城经小编  
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